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比尔•盖茨曾在《未来之路》这本书中写过他的遗憾：“因特网仅仅实现了计算机的连接，未实现与万物的连接。”而紧跟到来的物联网时代，正在慢慢弥补这个缺憾。想要运用这种技术，首先要明白什么是物联网。

顾名思义，物联网（Internet of Things，IOT）就是物物相连的互联网，它把我们所能看到、碰到、想到的各式各样的物体，小到手环、手表，大到冰箱、洗衣机，再到汽车、飞机，通过网络连接起来，实现万物互联的“智能化”。

金融业本质上是经营风险的行业，风险控制是金融发展和创新的关键。

而物联网数据则有着实时性，多维性，真实性高等特点，可以从时间、空间两个维度上全面感知实体世界行为，通过采集，分析，预测，全面降低金融风险。我们认为，把物联网技术用于金融风控方面有非常特殊的优势。单单计立足餐饮行业，独创性把物联网技术运用在了餐饮行业的金融业务问题上。

01

数据获取

做物联网金融的核心是数据的有效获取。

餐饮行业是个非常传统的行业，目前餐饮行业，有1000多家不同品牌的餐饮品牌软件共同服务这数百万家餐饮企业，由于餐饮行业极具个性化需求和较高的更新迭代率，因此餐饮软件市场属于高度分散的红海市场，数据标准也无法统一，因此对餐饮数据的有效采集是一个非常困难的事情。

为了高效的采集数据，单单计采用自主研发的SAAS云平台，结合我们部署在门店的门店数据宝装置，可以24小时不间断的实时获取餐饮门店的多维数据。而门店接入单单计的过程，无需更换收银软件，无需进行额外培训和投入，商户只要花费30~60分钟配合接入，对商户的影响近乎为零。因此用单单计进行餐饮门店的数据采集，是非常高效的。
 

▲物联网思维获取

我们借助物联网技术，采集到了大量的门店数据。下一步的重点是如何处理和分析这些多维数据的。

02

数据的交叉检验

   门店自身经营数据的好坏，这并不是单单计重点关注的范畴。我们的关注点更多的是采集数据的真实性方面。如何保证数据的真实性和合理性。

  如果客户想在收银小票上造假，需要持续多日，多打账单。这会导致自身的收银系统数据失真，企业内控管理混乱。因此一个正常经营的商户为了提高信贷额度对自身收银系统造假的概率近乎为零。

但这里有个问题，如果客户虚拟一个门店全程造假欺骗单单计呢？或者客户集中某一时段多打印账单呢？金融的风险重点在于反欺诈方面，我们是通过多维数据的相互校验来解决反欺诈问题；

举一个例子：

wifi探针技术,通过检测客人手机的MAC地址，推算探测区域的客流分布，这一技术已被很多购物中心用于客流检测。但把wifi探针技术用于金融风控，单单计应该算是国内少有的几家。

▲每台手机的MAC地址都是独一无二的

按照一般规律，每家餐饮店铺的客流量在早/中/晚就餐时间内会出现小高峰，也就是我们所说的“波峰效应”。通过门店MAC地址显示的的客流数据变化和采集到的小票单数，营业数据进行校验，便可初步判断所测店铺的营业数据是否合理。如果营业数据和探针数据相关度差异很大，我们就会初步判断这个商户的数据存在一些风险点。

▲餐厅客流图/ 消费时段图 

03

数据预警

单单计的使用过程中，不免有商户会担心，把数据放在你们平台会不会出现数据安全问题，会不会泄密？

在这里我们可以郑重承诺，请大家放心，我们把数据安全问题放到首位，单单计数据采集到处理是全程加密的，并做了脱敏处理。此外，我们的运行机制也决定了我们不会去泄露客户机密。

首先，我们的员工不会直接接触客户经营数据。目前单单计接入了数千家全国各地门店，每天每个门店都产生了大量数据，如果依靠人工去审查每家门店数据，人工成本我们就吃不消。依靠人工审核数据，这不是我们的未来。

那我们怎么做呢？我们云端有个独特的单单计预警系统，这相当于一个AI大脑，用云计算进行跟踪和评估审核。这也是单单计数据系统的重要核心之一。基于数据模型，单单计后台已根据不同维度的数据完成建模数十种，并且每个模型也在不断优化。

通过不同的模型设定不同的预警条件。

若一个商户正常运营的话，未触犯预警系统红线，后台判定条件时便会“一路绿灯”，并不会出现人为干涉。反之，出现异常经营行为的商户，会在后台触发预警系统。当触发预警系统后，我们相关运维人员收到预警数据，此时才会进行人为查看处理并和商户及时对接处理。

如果商户及时配合解决问题，预警信息会及时消除，不会对正常经营的商户造成太大影响。但是如果商户配合度非常差，数据迟迟不配合恢复，系统则会针对该商户提升预警等级，并推送给相关金融机构合作方。

我们提供包括邮件，短信，微信推送，接口推送在内的多种通知技术来及时提供对借款人的预警数据。预警模型有多个维度，涉及商业机密，这里我们就不一一展开了。

04

单单计助力餐饮金融

物联网的数据，在没有采集之前，是不存在的。比如探针数据，如果不记录，它就消失了。同理，小票打印的同时没有采集到，也会永久消失了。

通过单单计的采集手段，我们把这些数据记录下来，沉淀下来并进行分析和处理，使得这些数据可以用于餐饮企业的征信，通过这种方式把餐饮企业的这些数据变成了征信手段，可以帮企业解决融资问题。

在单单计平台上积累下的真实消费数据和营收状况，为餐饮企业后期的风控和信用评估提供真实的数据支撑。通过这些数据，餐饮就可以轻松的拿到一笔笔贷款，同时帮金融机构控制好风险。

客户沉淀的数据越长，沉淀的数据约多，客户理论上可以拿到的金融服务越好，利率越低，这是我们的目标。

在过去的两年多中，我们已经向市场证明了这种的数据是真的有非常大的价值，通过和一些头部金融机构合作，单单计累计接入门店数千家，打通了金融机构和餐饮企业的数据桥梁。

通过对这数千家门店的持续跟踪和不断完善后台数据，单单计已经初步建立了一整套针对餐饮行业的金融的风控手段。

接入单单计系统后, 金融机构大量减少了对餐饮企业做贷后管理的风控成本，而且针对单单计系统筛选出来的优质借款客户，能提供更精准的后继借贷服务。有效降低优质借款客户的借款成本。

用合适的利息，找到合适的借款人，借合适的钱，这是单单计的逻辑。我们希望用这种物联网+大数据的方式还会帮助更多小型餐饮业对接金融机构，把更多不可能变成可能。

— end —